質(zhì)押貸款,具體流程解析
一、怎么質(zhì)押貸款,質(zhì)押貸款的具體流程是什么
質(zhì)押貸款是指貸款人 規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。也就是說,能夠進(jìn)行質(zhì)押貸款的,需要時有價的,不是所有東西都可以進(jìn)行質(zhì)押。這是質(zhì)押貸款的硬性條件,主要針對的就是質(zhì)押主體
1、在辦理質(zhì)押貸款的時候還是很繁瑣的,所以需要準(zhǔn)備的材料一定要準(zhǔn)備充足
2、必須是經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)注冊,并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)的企事業(yè)法人;
3、產(chǎn)品有市場,生產(chǎn)經(jīng)營有效益,不擠占挪用信貸資金,恪守信用;有按期還本付息能力,原應(yīng)付貸款本息和到期貸款已清償;
4、沒有清償?shù)模呀?jīng)做了銀行認(rèn)可的償還計劃;
5、按《銀行企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)》核定,原則上信用等級必須為A級(含)以上;
6、已在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶;
7、除國務(wù)院規(guī)定外,有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%;
8、借款人的經(jīng)營和財務(wù)制度健全,主要經(jīng)濟(jì)和財務(wù)指標(biāo)符合我行的要求;
9、申請中長期貸款的項(xiàng)目必須經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn),新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。
二、股權(quán)質(zhì)押是貸款嗎?個人股權(quán)質(zhì)押貸款流程如何進(jìn)行
一、股權(quán)質(zhì)押是貸款嗎?股權(quán)質(zhì)押是權(quán)利質(zhì)押,而抵押擔(dān)保是屬于有形財產(chǎn)擔(dān)保,所以股權(quán)質(zhì)押并不是抵押貸款,兩者的擔(dān)保物不一樣。
二、個人股權(quán)質(zhì)押貸款流程如何進(jìn)行呢?
1、借款人提出股權(quán)質(zhì)押貸款申請,并提交所需的貸款資料。
2、股權(quán)質(zhì)押貸款的借款人和貸款人雙方應(yīng)以書面形式簽訂“貸款合同”,出質(zhì)人和貸款人雙方應(yīng)以書面形式訂立“股權(quán)質(zhì)押合同”。股權(quán)質(zhì)押合同可以單獨(dú)訂立,也可以是貸款合同中的擔(dān)保條款。
3、股權(quán)質(zhì)押合同簽訂之日起15日內(nèi),當(dāng)事人須憑股權(quán)質(zhì)押合同到股權(quán)出質(zhì)登記機(jī)構(gòu)辦理股權(quán)出質(zhì)登記,并在合同約定的期限內(nèi)將股權(quán)交由股權(quán)出質(zhì)登記機(jī)構(gòu)保管。股權(quán)出質(zhì)登記機(jī)構(gòu)應(yīng)向出質(zhì)人出具《股權(quán)質(zhì)押登記證明書》。
4、貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款合同和《股權(quán)質(zhì)押登記證明書》辦理貸款。
三、請教一下質(zhì)押貸款的擔(dān)保人是什么意思?質(zhì)押的擔(dān)保方式有哪些
即借款人可以用銀行存款單、債券等權(quán)利憑證作為質(zhì)物交貸款銀行保管,當(dāng)借款人不能還款時,貸款銀行依法處分質(zhì)物償還貸款本息、罰息及費(fèi)用。目前對質(zhì)物有較嚴(yán)格的要求,僅限于銀行存款單、國家債券、國有銀行發(fā)行的金融債券及銀行匯票、銀行本票。且銀行存款單必須是此項(xiàng)貸款經(jīng)辦銀行的存單,且銀行承諾免掛失;憑證式國債僅限于此項(xiàng)貸款經(jīng)辦銀行代理發(fā)行并兌付的國債。
四、如何以公司名義貸款公司名義存款質(zhì)押貸款
關(guān)于公司名義存款質(zhì)押貸款目的主要有以下幾種1、銀行有要求,對申請貸款的客戶要求有一定的存款;
2、存單期限長,但臨時周轉(zhuǎn)用款,如果提前支取可能有較大損失;
3、是因?yàn)轫?xiàng)目貸款有財政貼息類的補(bǔ)貼,沒有貸款得不到相應(yīng)的補(bǔ)貼,采用此辦法變通一下;
4、有一些項(xiàng)目,如國債項(xiàng)目等需要企業(yè)配套一些貸款,應(yīng)付上面來檢查項(xiàng)目資金安排是否到位。
《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》中
單位定期存單的開立與確認(rèn):
第五條 借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款,除按其他有關(guān)規(guī)定提交文件、資料外,還應(yīng)向貸款人提交下列文件、資料
?。ㄒ唬╅_戶證實(shí)書,包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開戶證實(shí)書;
?。ǘ┐婵钊宋匈J款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書;
?。ㄈ┐婵钊嗽诖婵钚械念A(yù)留印鑒或密碼。
引用法規(guī)
[1]《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》 第五條
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